Das Fundament für die perfekte Baufinanzierung

Überblick

Du möchtest ein Haus kaufen und renovieren? Du möchtest ein Haus bauen? Eine Eigentumswohnung erwerben? Du willst Deine Immobilie modernisieren und renovieren?

Wir zeigen Dir, wie Du das Fundament für Deine maßgeschneiderte Finanzierung legst. Ein „Patentrezept“ für die optimale Finanzierung gibt es nicht, aber wenn Du systematisch vorgehst und ein paar Grundregeln beachtest, spart dies viel Geld und Zeit.

 

1. Fördergelder vom Staat berücksichtigen

Als Käufer oder Bauherr solltest Du Dich erkundigen, ob Du öffentliche Fördermittel erhalten kannst. Der Bund, die Länder und auch die Gemeinden stellen verbilligte oder zinslose Darlehen und Baukostenzuschüsse für Dein Vorhaben (Modernisierungen, Kauf, Bau) zur Verfügung.

Billiger als vom Staat bekommst Du in der Regel kein Geld.

Die Bundesländer fördern bevorzugt Familien mit Kindern. Dabei sind Einkommensgrenzen zu berücksichtigen. Unabhängig von Einkommensgrenzen kann jeder ein Darlehen bei der KfW beantragen.

 

2. Sparverträge für die Baufinanzierung nutzen

Bevor Du Bankkredite aufnehmen musst, prüfe, welche Sparverträge Du direkt einsetzen kannst. Hierbei gilt die Regel: Eigenkapital vor Fremdkapital.

Hast Du gut verzinste Sparverträge, die nicht kündbar sind, sprechen wir mit der Bank. Ein Bankdarlehen auf die Fälligkeit dieses Sparvertrages anzupassen und mit diesem dann direkt zu tilgen, ist meist kein Problem.

 

3. Alle Kosten einkalkulieren, auch die Kaufnebenkosten

Berücksichtige alle Kosten, die mit einem Kauf / eines Neubaus zusammenhängen. In der Regel sind dies:

1. Grunderwerbsteuer (in Ba/Wü derzeit 5% vom Kaufpreis)
2. Notar- und Grundbuchamtkosten (kalkuliere hier mit 2% vom Kaufpreis)
3. Maklercourtage (wenn Du die Immobilie über einen Immobilienmakler erworben hast, i.d.R. 3,57%)

Diese Nebenkosten als Eigenkapital angespart zu haben, setzen viele Banken voraus.

 

4. Nur mit sicheren Einnahmen rechnen

Rechne nur mit 12 Gehältern (auch wenn 13 oder mehr gezahlt werden) und ohne Einnahmen aus einem Nebenjob.

Berücksichtige auch die Familienplanung. Sind (weitere) Kinder geplant? Fällt dadurch (kurzfristig) ein Gehalt weg? Kannst Du das Thema Krankheit, Arbeitslosigkeit finanziell auffangen? Wenn die Finanzierung bis ins Rentenalter läuft, reicht die Rente aus, die Kredite zu bezahlen?

 

Finanz mal anders analysiert mit Dir gemeinsam Deine finanzielle Situation und begleitet Dich gerne auf Deinem Weg in die eigenen Immobilie. Wir erstellen eine vernünftige Risiko-Analyse und zeigen Dir Deinen Weg zur Traumimmobilie – persönlich, fair und unabhängig.